התנהלות כלכלית
בכל משפחה יש התנהלות כלכלית שונה אשר נובעת מיכולת ההשתכרות של בני הזוג כשכירים או כעצמאים. אחד הנושאים החשובים בפן הפיננסי הוא לדאוג לכך שיהיו הכנסות סבירות גם בתקופת הפנסיה. יש אנשים שכירים שלאורך כל השנים עבדו במקומות ציבוריים שונים ולכן נצבר עבורם סכום כסף משמעותי לתקופת הגמלאות בקופות הפנסיה. לאור זאת לאחר פרישתם מהעבודה הם יקבלו בכל חודש קצבה. ברוב המקרים מדובר בסכום שהוא נמוך יותר מגובהו של השכר החודשי ולכן יש משפחות שיכולות להתמודד בחיי היום יום עם ההכנסות האלו ויש משפחות אחרות שלאור הצמצום בהכנסות ויוקר המחיה הם נתקלים בקשיים כלכליים.
אחד הפתרונות הנוחים ביותר עבור אלו שדמי הפנסיה שלהם היא נמוכה וכדי שתהיה התנהלות כלכלית נכונה, הוא יצירת בית מניב . מדובר באפשרות של "מכירת" חלק מהנכס שרשום על שמם של בני הזוג לבנק ובתמורה לכך הם יקבלו סכום כסף חד פעמי שנחוץ להם למטרה מסוימת, או לחלופין הם יקבלו קצבה חודשית קבועה בסכום שייקבע שהוא בדרך כלל כמה אלפי שקלים בכל חודש. סכום זה יעזור להם מאד ובאמצעותו הם יוכלו לחיות באופן מכובד ולרכוש את כל מה שדרוש להם ביום יום כמו מזון ותרופות ולעמוד בתשלומי הארנונה החשמל ועוד.
התנהלות כלכלית מחושבת
בגיל השלישי בני זוג רבים מעניקים מחשבה רבה לנושא התנהלות כלכלית נכונה כיוון שהם לא רוצים לרדת ברמת החיים שלהם מול העבר. אם הם מחליטים לקחת משכנתא הפוכה כדי שיהיה להם בית מניב, הם אמורים לבצע כמה מהלכים מנהליים כדי לקדם זאת. בשלב ראשון הם שוכרים את שירותיו של שמאי שממצאיו מקובלים על הבנק. הוא בוחן את סביבת המגורים ואת הדירה עצמה, כמו גילו של המבנה, מצבה הפיזי והנראות של הדירה ובהתאם לכך הוא קובע את השווי הכספי שלה.
קבלת משכנתא הפוכה
על פי דוח זה, נציגי הבנק מחליטים מהו ערך המשכנתא שיאושר ללקוחות. כדי לקבל את ההלוואה בפועל הלקוחות יחתמו על הסכם מול הבנק ויבוצע אימות חתימות על ידי הנוטריון. כדי שהבנק יבטיח שחלק מהנכס אכן שייך לו, נרשמת הערת אזהרה על הנכס במשרדי רשם המקרקעין המחוזי וזאת בהתאם לסכום המשכנתא. בסיומו של תהליך זה ייהנו הלווים מסכום חד פעמי שיועבר לחשבון הבנק שלהם או לחלופין מקבלת קצבה חודשית על פי הסכום הכספי שתואם מראש.
החזר של הכספים לבנק
על פי התנהלות כלכלית זו הלווים אינם אמורים להחזיר את דמי ההלוואה בחייהם אלא ההתחשבנות מתבצעת רק לאחר ששני בני הזוג הולכים לעולמם. עד מועד זה שניהם או אחד מהם גרים בנכס ללא הפרעה.
לאחר שהדירה פנויה, מבצע הבנק התחשבנות ועל פי תנאי ההסכם הוא מוכר את הנכס ומחזיר לעצמו את סכום ההלוואה. יתרת הכסף מועברת ליורשים על פי הפירוט שנרשם בהסכם בין הצדדים.
